Коротка відповідь: перевірте ліцензію в реєстрі НБУ, наявність Паспорта споживчого кредиту та реальних контактних даних — і ніколи не платіть нічого наперед, щоб «отримати» кредит.
Головний маркер — вимога заплатити наперед
Найпоширеніша схема шахрайства під виглядом МФО — вимога сплатити «страховку», «комісію за розгляд заявки» чи «активацію рахунку» ще до отримання кредиту. Легальна МФО ніколи не бере плату наперед за сам факт видачі кредиту — усі комісії закладаються в структуру самого кредиту й вказані в Паспорті споживчого кредиту, а не стягуються окремим переказом «для розблокування коштів».
Перевірка ліцензії — базовий, але не єдиний крок
Перевірте юридичну назву компанії (не бренд) у реєстрі фінансових установ НБУ — детальна покрокова інструкція є в окремій статті. Але сама наявність ліцензії не гарантує безпеку конкретного сайту: шахраї іноді створюють фішингові копії сайтів реальних ліцензованих МФО, тому перевіряйте саме адресу сайту, а не лише назву бренду.
Додаткові ознаки надійного сервісу
Надійна компанія публікує: повну юридичну інформацію (адресу, телефон підтримки, ПІБ керівника — як, наприклад, StarFin у своєму Паспорті кредиту), Паспорт споживчого кредиту з чіткою РРПС, а також посилання на «Істотні характеристики послуги» та «Попередження для споживача» — обов’язкові документи за Постановою НБУ №130. Відсутність цих документів або відмова їх надати — серйозний привід засумніватися.
Ознаки фішингового сайту
Зверніть увагу на точну адресу домену (типові підміни: зайва літера, дефіс, інший домен верхнього рівня), наявність дійсного SSL-сертифіката та відсутність друкарських помилок у назві бренду. Якщо посилання прийшло через SMS чи месенджер від незнайомого номера з обіцянкою «гарантованого схвалення» — це типова ознака фішингу, а не офіційної комунікації кредитора.
Суміжні питання
Чи можна довіряти сайту, якщо він виглядає професійно?
Ні, зовнішній вигляд нічого не гарантує — орієнтуйтеся на перевірку ліцензії, точну адресу домену та наявність реальних юридичних реквізитів, а не на дизайн.
Куди звертатися, якщо підозрюєте шахрайство?
Можна повідомити Національний банк України через офіційну форму звернень на bank.gov.ua — регулятор приймає скарги на підозрілу діяльність фінансових установ.