Що робити, якщо відмовили в кредиті: поради

Автоматична відмова в мікрокредиті — поширена ситуація, і вона не означає кінець спроб отримати фінансування. Розбираємо, чому так стається і що робити далі.

Чому системи оцінки ризику відмовляють

Рішення ухвалює автоматизована система, яка враховує десятки параметрів одночасно: кредитну історію, кількість активних зобов’язань в інших компаніях, коректність введених даних, регіон проживання та інші фактори. Часто причина відмови — не одна конкретна обставина, а їх поєднання, і сама компанія рідко розкриває точний алгоритм.

Перевірте очевидні технічні причини

Перш ніж шукати складні пояснення, перевірте прості речі: чи збігаються паспортні дані з базами (немає застарілого чи ще не оновленого паспорта), чи належить платіжна картка саме заявнику, чи немає вже активного непогашеного кредиту в цій самій компанії.

Що робити після відмови

Не варто одразу подавати заявки в десятки компаній поспіль — це може ще більше знизити шанси. Розумніше зачекати певний час (зазвичай кілька днів чи тижнів) і спробувати іншу компанію з відмінними критеріями оцінки, або спершу попрацювати над причиною відмови — наприклад, погасити наявну заборгованість перед іншим кредитором.

Міф або правда

Міф: Одна відмова означає, що більше ніде не дадуть кредит.

Правда: Ні — кожна компанія має власну систему оцінки ризику й власні критерії; відмова в одній не гарантує відмови в іншій.

Міф: Щоб підвищити шанси, варто одразу подати заявки в 10 компаній одночасно.

Правда: Навпаки — масові одночасні заявки можуть виглядати підозріло для автоматизованих систем оцінки і знизити, а не підвищити шанси на схвалення.

Простий приклад розрахунку переплати

Візьмемо усереднений приклад: кредит 3 000 грн на 360 днів. За офіційним прикладом розрахунку одного з сервісів мікрокредитування, за мінімальним сценарієм (новий клієнт, мінімальна комісія) підсумкова сума до сплати складе 12 909 грн — тобто переплата 9 909 грн понад тіло кредиту. За максимальним сценарієм (типово для повторних клієнтів, без пільг) сума зростає до 13 800 грн, переплата — 10 800 грн. Різниця майже в 900 грн виникає лише через розмір комісії за видачу. Точні цифри для власної суми і строку завжди перевіряйте в Паспорті споживчого кредиту конкретного кредитора — наведений приклад лише ілюструє порядок цифр.

Часті питання

Чи можна дізнатися точну причину відмови?
Компанії рідко розкривають деталі автоматизованого скорингу, але можна звернутися до підтримки — інколи вони підкажуть загальний напрямок причини (наприклад, дані не співпали з реєстрами).

Чи фіксується сам факт відмови в кредитній історії?
Сам запит на кредит (без його видачі) зазвичай фіксується як звернення, але це інша інформація, ніж прострочення за вже виданим кредитом, і має значно менший вплив.

Через скільки часу можна повторно подати заявку в ту саму компанію?
Це залежить від внутрішньої політики конкретного кредитора — деякі дозволяють повторну спробу вже за кілька днів, інші встановлюють довший інтервал.

Схожі статті

Далі в серії — про законодавчу базу: як саме НБУ регулює МФО, скільки кредит коштує «по закону» і що буде, якщо його не платити. Ці статті скоро з’являться в розділі «Кредити».