Як уникнути прострочення кредиту: поради

Прострочення платежу — найдорожча помилка в мікрокредитуванні: пеня, зіпсована кредитна історія і ризик передачі боргу колекторам. Ось як цього уникнути ще на етапі планування.

Плануйте платіж ще до підписання договору

Перш ніж підтвердити заявку, порахуйте точну дату і суму платежу та звірте її з датою власного надходження доходу. Якщо дата погашення випадає за кілька днів до зарплати — це прямий ризик прострочення, навіть якщо сума видається невеликою.

Використовуйте нагадування і особистий кабінет

Більшість сервісів надсилають нагадування про платіж по SMS чи push, але покладатися тільки на них ризиковано. Додатково поставте власний календарний нагадувач за 2–3 дні до дати платежу — цього часу достатньо, щоб перевірити залишок на картці або звернутися по продовження.

Якщо розумієте, що не встигаєте — дійте заздалегідь

Найгірша стратегія — мовчки чекати прострочення. Практично в усіх МФО є функція продовження (пролонгації) кредиту за сплату лише нарахованих відсотків — звернутися по неї варто ДО настання дати платежу, а не після.

Міф або правда

Міф: Одноденне прострочення нічого не змінює.

Правда: Навіть коротке прострочення може призвести до нарахування пені з першого дня та потрапити в кредитну історію як негативний запис.

Міф: Якщо не виходити на зв’язок із кредитором, борг з часом «забудеться».

Правда: Навпаки — борг передається колекторській компанії або до суду, а сума лише зростає за рахунок пені та можливих судових витрат.

Простий приклад розрахунку переплати

Візьмемо усереднений приклад: кредит 3 000 грн на 360 днів. За офіційним прикладом розрахунку одного з сервісів мікрокредитування, за мінімальним сценарієм (новий клієнт, мінімальна комісія) підсумкова сума до сплати складе 12 909 грн — тобто переплата 9 909 грн понад тіло кредиту. За максимальним сценарієм (типово для повторних клієнтів, без пільг) сума зростає до 13 800 грн, переплата — 10 800 грн. Різниця майже в 900 грн виникає лише через розмір комісії за видачу. Точні цифри для власної суми і строку завжди перевіряйте в Паспорті споживчого кредиту конкретного кредитора — наведений приклад лише ілюструє порядок цифр.

Часті питання

Що станеться в перший день прострочення?
Як правило, починає нараховуватися пеня згідно з умовами договору, а компанія надсилає перші нагадування — це ще не критична стадія, але діяти варто одразу.

Чи можна домовитися про розстрочку боргу?
У багатьох випадках так — варто самостійно звернутися до підтримки кредитора і запропонувати графік погашення, це вигідніше для обох сторін, ніж передача справи колекторам.

Як прострочення впливає на майбутні заявки?
Факт прострочення потрапляє до бюро кредитних історій і враховується автоматизованими системами оцінки ризику при наступних заявках — як у МФО, так і в банках.

Схожі статті

Далі в серії — про законодавчу базу: як саме НБУ регулює МФО, скільки кредит коштує «по закону» і що буде, якщо його не платити. Ці статті скоро з’являться в розділі «Кредити».